2018年比特币开启加密数字货币与区块链新时代：从以太坊到Libra的发展与挑战

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央行数字货币研究历程

央行对数字货币的研究已经进行了五年，现在已有一些成果显现。在这五年中，研究团队不懈努力，积极探索，着力构建一个既适应我国国情又满足金融需求的数字货币系统。尽管遇到了不少困难，但这些努力为央行数字货币的正式推出奠定了坚实的基础。

央行已明确将数字货币定位为人民币的电子形态。这既保持了人民币的核心特征，又借助数字技术实现了创新，为金融体系注入了新的生机。

央行数字货币特点

央行设计的数字货币继承了纸币的基本属性和主要特点，同时具备了携带方便和匿名性。这相当于电子钱包中的现金，使用起来既方便又迅速，还能在一定程度上保护用户的隐私。

通俗来说，这种货币和现金一样可以流通，这对于人民币的流通和走向世界有着非常重要的作用。在国际间的交易中，使用央行发行的数字货币可以减少交易的成本和时间，使得人民币在全球范围内更加受到青睐，从而加快其国际化的步伐。

双层运营结构模式

央行实行的数字货币体系采用了一种“双层运营模式” https://www.hndsnf.cn，首先由中国人民银行将货币兑换给各家银行或运营单位。这种模式中，职责划分清晰，央行承担着全局调控与监管的重任，而运营单位则专注于实际的兑换与客户服务。

民众在商业银行等金融机构，可以直接将央行数字货币兑换并使用。日常生活中，只要手机上安装了相应软件，便可便捷地用央行数字货币进行支付，其操作简便程度与使用电子现金无异。

非法定数字货币弊端

非法定数字货币可能损害央行的核心地位。这种货币依托区块链技术，采用点对点交易方式，导致央行在支付结算体系中的影响力减弱，进而影响金融监管和调控的成效。

同时，这种货币的发行量不受中央银行管控和监督，严重影响了央行货币政策的正常执行。因此，金融市场的稳定也面临挑战。再者，由于交易缺乏透明度，监管变得尤为困难，欺诈和洗钱等非法行为屡见不鲜，对社会秩序造成了重大冲击。

数字货币对央行支付系统的积极影响

数字货币有助于央行支付系统的优化和进步。这种货币形式引入了新技术和新观念，使支付系统得以持续创新和升级，以应对金融环境的不断变化。

数字货币的应用大大提升了央行支付系统的运作速度，交易几乎瞬间就能完成。这样一来，企业和个人的资金流转变得更快，进而推动了整个经济活动的效率。此外，对数字货币的采纳也增强了央行支付系统的稳定性和安全性，减少了系统故障和潜在风险。

数字货币是否会替代实体货币

观察货币发展历程，我们发现，随着生产力的增强和经济水平的上升，货币形式也在不断变化。如今，数字货币的出现成为了必然的发展方向。这种货币是在信用货币的基础上发展起来的，同时具备独有的信用特点，正符合时代的发展趋势。

数字货币在形态上已演变为信用债权的记录标志，彻底与实物货币分道扬镳。人们之所以信任其信用，是因为认可了其加密算法和约束机制，这也为其广泛使用奠定了基础。然而，在可预见的将来，实物货币或许仍旧会继续存在，与数字货币共存。

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