2022年人身险和财产险业绩冰火两重天，产寿险盈利增速分化

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寿险盈利惨状

2022年，寿险业盈利大幅下滑。59家寿险公司，净利润总计22.79亿元。57家有可比数据的公司，净利润同比下滑超九成四。15家公司从盈利变为亏损。多年盈利的公司，如多家银行系险企等，也未能幸免。大批公司利润下降，让整个寿险行业盈利状况极差

大批寿险公司利润锐减。这表明行业面临严峻挑战。市场波动巨大。许多公司艰难挣扎。过去的盈利模式如今似难继续成功。未来发展充满不确定性。

寿险利润下滑因素

资本市场有波动，这对寿险投资端影响特别大。从2022年开始，资本市场动荡明显。寿险公司对长期投资收益率的精算假设大多超过5%。但实际情况给行业带来了压力，投资收益下降成了影响利润的最大因素。投资在寿险公司利润构成中占据重要地位。当投资收益遭遇挫折时，公司利润肯定会受到严重影响

寿险保单业务正处在深度转型时期。新单价值降低，没办法支撑利润。市场环境发生了变化，行业竞争愈发激烈，传统保单业务模式需要调整。然而转型无法一蹴而就。新单价值下降，寿险公司业务端收入增长乏力，进而影响到了整体利润。

财险盈利大年

财险公司迎来盈利丰厚的年份，这和寿险形成强烈反差。73家财险公司总共实现净利润77.29亿元。寿险业净利润不到23亿元，差距极为显著。这种差异表明2022年两个行业发展形势完全不同。

财险公司总体是盈利的。不过其承保业务有隐忧。统计显示，超过半数非上市财险公司，保费收入不能覆盖支出。成本控制和业务优化，仍是财险公司要解决的重要问题。

财险成本与投资情况

72家非上市财险公司平均综合成本率为113.83%。中位数超过了100%。这说明不少财险公司经营时面临较高成本压力。需进一步优化运营模式。要提升效率。借此降低成本。

非上市财险公司平均投资收益率为2.65%。平均综合投资收益率是1.43%。它比寿险公司投资收益率低。不过在盈利大年。投资收益为利润贡献了力量。投资是提升利润的重要方式。财险公司要持续优化投资策略。

保险业务收入增长

从保险业务收入角度看。非上市财险公司整体有增长。2022年，财险公司保费收入达1.49万亿元。其可比口径增速是8.7%。寿险业利润下滑。不过，57家非上市寿险公司保费增速为7.43%。此增速略优于行业整体。业务收入呈增长态势。这说明市场对保险仍有需求

保险业务收入有了增长。这给行业发展提供了一定支持。但对寿险公司而言。怎样将业务收入转化为利润。这是急需解决的问题。对于财险公司。在确保收入增长时。要改善承保利润情况。

行业未来展望

展望2023年，投资端对保险公司至关重要。资本市场不确定性上升，寿险公司要重点关注如何提升投资收益。财险公司同样要重点关注这一点。一个好的投资策略或许能改变公司盈利状况。

过去追求规模的发展模式，在当下是否适用，这值得思考。2012年到2016年，发展以规模为主。现在市场变了。保险公司要探索适合未来的发展道路。未来，行业在业务转型上要做更明智选择。在投资策略上也要做更明智选择。

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