稳定币的崛起与应用：从中心化交易所到DeFi领域的广泛使用

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稳定币凭借其以往成功实现锚定的历史，正在吸引众多用户把资产转移到它那里，而不是持续使用美元等本国货币进行交易。在这一转变的过程里，稳定币的收益分配以及与之相关的借贷市场状况都受到了极大的关注。接下来我们对其进行深入的了解。

稳定币的吸引力

稳定币由于成功地进行了锚定，这使其在历史上积累了良好的声誉，让用户对它充满了信心，所以用户更愿意将自己的资产投入到稳定币中。与使用美元等本国货币进行交易相比，稳定币给人的感觉似乎更加让人放心。许多投资者看中了稳定币的稳定性，他们认为能够在稳定币中稳稳地获得收益。正是因为有了这样的信任基础，稳定币的市场规模才逐渐得以扩大。

稳定币收益示例

这里有一个投资示例，其价值为 100 万美元。按照 50%的 APR 来计算，收益的增长情况能够清晰地看到，呈现为红线。如果对每日的奖励进行复利计算，那么就有可能获得更加可观的收益，这表现为蓝线。通过这个示例，大家能够想象到稳定币投资在收益方面所具有的潜力，从而吸引更多的人想要参与到其中。

Aave 的新动态

近期，Aave 宣布推出了 Aave V2 版本，同时引入了流动性激励计划。每天会有 2200 stkAAVE 的流动性激励。在稳定币市场中，stkAAVE 的奖励会按照 50/50 的比例，分别分配给放贷人和借款人。这样的激励政策，肯定能够提高市场参与者的积极性，让 Aave 的借贷市场变得更加活跃。

借贷比例差异

Aave 对 wBTC 和 ETH 这两个市场的 staAAVE 奖励分配有所不同。在放贷人与借款者的比率方面，是 95/5。官方给出的解释是，这样做是为了抑制高风险的借款活动。这种针对不同市场采取不同政策的行为，既展示了 Aave 在风险管理上的思考，也体现了它对市场稳定的追求。

Aave 与 Compound 对比

从规模方面来看，Compound 历史上市场更为成熟。从资金利用率方面来看，Compound 历史上市场也更为成熟。而 Aave 凭借其优越的代币经济学，凭借其优越的激励机制，凭借其稳定利率等实验性功能，并且凭借对更多代币作为抵押品的支持，拥有了更高的市值。不过，Compound 的借款利率更低，Compound 的市场规模更大，对于那些追求强流动性保障和低借款利率的用户来说，Compound 仍是一个强大的市场。

其他项目的情况

Curve 协议里的最大流动性池是 3Pool（由 USDC、USDT 和 DAI 组成），在撰写此文时，为其提供流动性的 Base APY 为 2%。只要将 CRV 代币锁定一段时间，收益就能最高提升至 20%。Yearn 机枪池已经累计锁定了超过 45 亿美元的资产，其受欢迎的程度是比较高的。KeeperDAO 里的各个流动性池从 2020 年 12 月开始，锁仓的资产价值一直在不断增长。并且，通过闪电贷的方式借出的资金能够得到安全保障。

大家看完这些稳定币投资以及借贷市场的状况后，是否想要尝试投资稳定币或者参与借贷市场？不要忘记点赞、分享本文以及留言互动。

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